经营快乐而富足的人生———关于理财

水水

作者： 陈信得（投资理财专家） 　　个人或家庭的理财如同沙漏，下端是持续流失的各种支出，上端则是持续进入的收入。只要流入的金钱大于流失的数量，那么财富就会持续的增长；反之，就会陷入财务的窘境。 　　 　　「理财」，如同人际关系、生活习惯等课题，从前只是单纯的人生智慧与经验传承，现在却成为我们必须终生学习的知识。但是其原理、原则都奠基于人生智慧。 从三个层面减少金钱流失 如果，我们能从生活智慧而不从专业的角度来剖析现代人在投资理财上的问题，自能轻松处理跟每个人息息相关的投资理财事务。 基本上，个人或家庭的投资理财如同沙漏，下端是持续流失的各种支出，上端则是持续进入的收入。只要流入的金钱大于流失的数量，那么人们的财富就会持续增长；反之，如果流失的数量大于流入的数量，就会陷入财务窘境。要脱离财务窘境，过个富足的人生有两个基本原则，其一是缩小金钱流失的缺口，其二则是增加金钱流入的数量。要增加收入需要投注较大的时间与心力，但要减少金钱流失的速度，只要掌握三个层面即可，亦即心理层面、行为层面与理财层面。 有人以为所谓节俭就是要苦待己身、刻苦度日，也因着这种错误的理财心理，所以任何降低支出的做法如同减肥一般，只有三分钟热度而无法持续下去，因为人们无法长时间从事违反个人意愿与需求的事。如要破除这种心理桎梏，可从建立简单生活的健康心理着手。因为，有了过简单而快乐生活的心理建设，自然就会发现有很多的个人或家庭支出变得多余，而别人眼中认为过度节省的刻苦生活，却能让人快乐富足的度日。例如，固定而高额的外食花费或国外旅游支出，会以更快乐、健康又少花费的家庭聚餐或山区旅游所取代，这种过简单生活的健康心理建设正是减少支出、过着富足健康生活的关键。 不举债消费 虽然，建立健康而简单的全新生活观可以从根本改变我们的支出结构，然而外在环境的诱惑，使得我们行为与心理间的不协调，总是会不时困扰着我们的消费行为。要如何应付这种困扰呢？可以从行为与理财这两种层面机制着手，透过实际行为的制约机制，我们的消费支出能有效的控制在可以容忍的范围内。 多数的商品讯息促使人们进行冲动性的消费，百货公司耗费巨资的橱窗设计，即为一例。而近代最著名、且几乎人人都在运用的分期付款与信用卡制度，则使我们用尚未获取的收入提早消费。我们观察美国这个富裕国家拥有世界最高的人民平均负债比例，就会发现愈便利的金融工具，使得人们愈容易举债，而且陷入可怕的财务危机之中。要如何才能解决这个问题呢？可从消费行为着手，亦即尽可能少申请各种看似便利，却不利人们储蓄的金融卡或信用卡等。并且，最好不要用分期付款方式进行各种装潢、家电、旅游等高额消费。逛街时，除了口袋的现金外，不带任何信用卡或金融卡，那么即使有消费冲动，也会被口袋的现金所抑制住，这种方式正是管理学所谓的「防呆法」，使人不再被现代广告与促销活动所蛊惑。 运用「支出＝所得－储蓄」公式 除了以行为防呆法有效减低冲动性的支出外，还可以透过理财层面来减少支出增加储蓄的方式。「所得＝支出＋储蓄」这是个人理财的一个等式，但这个等式也可以变成「支出＝所得－储蓄」。换句话说，只要利用定期定额投资股票、基金或者银行存款，强迫定期储蓄五千元或百分之二十的所得，并坚持不借贷，那么每月的支出就会因着这个理财等式而自然受到控制。 最后，将自己财务结构中的负债比例限制在30％以下（包含购屋贷款），可以使我们有效因应各种裁员、意外等所产生的家庭理财风暴。 正如沙漏一般，无论愿意与否金钱总是会随着时间消逝而持续的流失。所以，现代人总要花点心力做好投资理财，学习做金钱的好管家。

[此贴子已经被作者于2003-8-22 17:02:36编辑过]

折翼天使

对于一个基督教徒来说,理财很重要嘛?[em103]

约拿

以下是引用折翼天使在2003-8-22 18:06:18的发言： 对于一个基督教徒来说,理财很重要嘛?[em103]

那当然，钱财是上帝托付我们保管和使用的，我们必须按照神的心意来使用。

折翼天使

难道钱财不是单纯的一种货币?[em105]